Elsie89 even off topic: daar kan je in deze tijd geen fluit mee als je nieuw op de woningmarkt terecht komt. 
Ik vind het allemaal zo schijnend.
@Bloem hoe oud is je schoonzus en gaat dit haar eerste koophuis worden? Misschien kan ze bij de gemeente een starterslening krijgen, dan krijg je 50K extra. De eerste 3 jaar betaal je een lage rente en daarna word de rente wat hoger. Mijn man en ik hebben dat bij ons eerste appartement gekregen.
Zonnebloem sowieso
Als starter met een startsalaris en in je uppie is een huis kopen onmogelijk. Echt triest.
Zonnebloem even off topic: daar kan je in deze tijd geen fluit mee als je nieuw op de woningmarkt terecht komt.
Echt hè 
Ik zou ook zeggen de helft, wat @Honkeytonk al schreef.
Zonnebloem als je weinig eisen stelt, kun je hier in de omgeving nog wel een kleine en eenvoudige woning vinden van rond de 125.000 euro. Alleen dan moet je vaak nog flink klussen en materialen zijn ook duur.
Zo iets bijv. (Je krijgt sowieso 10 duizend euro subsidie om je huis op te knappen ivm aardbevingsgebied en wrs nog wel meer subsidies - scheelt iig wat)
https://www.funda.nl/koop/kiel-windeweer/huis-42303465-pieter-venemakade-117/
Honkeytonk Ik zou zeggen max de helft. Dus 900 euro. Dat heb ik vroeger altijd zo aangehouden, geen idee alleen of dat nog realistisch is.
Ik denk dat dit niet meer realistisch is (al zal het mij wel prima lukken met een netto inkomen van 10k 
). Vroeger leefde ik van 30 euro boodschappengeld per week, mijn energierekening was 35 euro per maand en verzekeringen waren echt super goedkoop. In het oude systeem betaalde ik 2 tientjes per maand voor mijn zorgverzekering en geen eigen risico. Nu is enkel je zorgverzekering met eigen risico al bijna 200 euro per maand. Alles is echt enorm gestegen.
Met een simpele rekensom kwam ik al over de 900 euro per maand aan vaste lasten zonder hypotheek en dan ben ik waarschijnlijk ook nog van alles vergeten.
Elsie89 klopt, maar het is een aardbevingsgebied en dat levert veel geld aan subsidies op 
. Met een beetje mazzel levert het je zo 30k op, terwijl je in deze regio echt nauwelijks last hebt van aardbevingen en alle gaswinningsgebieden in de omgeving zijn al gesloten. Ligt er wel aan wat eerdere bewoners hebben aangevraagd, maar ik las in de advertentie dat de subsidie verduurzaming nog aan te vragen is. Ik vermoed dat er dan nog wel meer mogelijk is en je moet natuurlijk wel zelf gaan klussen.
Er zijn wat noordelijker zelfs wel meer bewoonbare huizen van rond de ton of iets meer te vinden. De vraag is alleen of je er wilt wonen (ik niet 
). Dan krijg je zo iets
https://www.funda.nl/koop/drieborg/huis-42303226-kroonpolder-25/
Of zo iets (deze valt wel mee vind ik, al is het ook niet bepaald mijn droomhuis).
https://www.funda.nl/koop/farmsum/huis-88783778-vliethorn-30/
Trees maar met zo'n inkomen hem je denk ik ook nog wel recht op wat toeslagen?
Noordeling dat is bij een koopwoning en geen kinderen denk ik enkel zorgtoeslag? Deze gaat volgend jaar ook nog dalen. Ik kwam met een grove berekening al boven de 1000 euro uit als ik alleen zou zijn. Dan spaar ik geen cent, mag mijn auto of een ander duur apparaat niet kapot gaan en ben ik waarschijnlijk vast ook nog van alles vergeten. Ik woon ook nog in een van de goedkoopste gemeentes van Nederland als het gaat om ozb, afvalstoffenheffing en rioolheffing. Ik denk dat 900 euro hypotheek echt niet meer haalbaar is bij een minimum inkomen.
Nou. Bij een dergelijk inkomen zit je op een hypotheek van 78.000€ en dat zijn ongeveer €350 bruto per maand aan maandlasten. Na belastingteruggave is dat bedrag lager.
Wie kan er goed rekenen? Als je elke maand 0,25% meer rente betaald bij de ene bank over een bedrag van €78.000 en dat 30 jaar lang doet. Hoeveel meer geld ben je dan in totaal kwijt?
Bij aflossingsvrij: 0,25% op dat bedrag is 195 euro, x 30 is 5850 euro over 30 jaar.
Als je een lineiare hypotheek heb, dan los je elke.maand minder rente af, dan kom je op totaal 2933,13 euro verschil
(Hier kan je een excel downloaden om makkelijk te rekenen:https://hypotheekberekenen.nl/hypotheekvormen/lineaire-hypotheek#:~:text=De%20hoogte%20van%20de%20hypotheeksom,de%20maandelijks%20te%20betalen%20rente. )
En bij een annuïteiten hypotheek scheelt het € 2.969,68 ongeveer. ( https://www.annuiteit-berekenen.nl/download-annuiteitexcel#google_vignette )
Het gaat om annuïteitenhypotheek.
Bij de ene bank is het 3,89% maar dat is via een brede hypotheekverstrekker die ongeveer 500€ meer aan bemiddelingskosten vraagt.
En bij de andere bank is het 4,14% rente per maand.
Wij zeggen dus de hele tijd dat het voordeliger is om bij die brede hypotheekverstrekker te gaan omdat die onafhankelijk is en contacten heeft met tig banken.
Terwijl de andere gewoon een reguliere bank is die alleen zijn eigen producten verstrekt. Dat kan dan wel 500 euro minder aan afsluitkosten zijn maar je verdient dat makkelijk terug dus.
Bloem ik zou naar een onafhankelijk apotheek adviseur gaan. Ik ken nog een goede in de regio Amsterdam/ ‘t gooi mocht het om die omgeving gaan.
Bloem ja, de minste rente en 500 euro afsluitingskosten is financieel het voordeligste. Maar ik zou bij d ebank goed navragen, want gratis advies mag niet meer, dat betekent dus dat ze dat anders betekenen waardoor je dus alsnog kosten hebt.
En moet je ook kijken naar voorwaarden, wat mag je max aflossen per jaar en boete clausules.
Zonnebloem Ja daar hadden we dus gisteren dat gesprek mee. Maar schoonzus en haar ‘adviseur’ (oom) hebben een nogal bijzondere eigen manier van tegen dingen aankijken.
Zo wil hij bijv besparen op de verbouwing door met allemaal losse klussers te gaan werken ipv fatsoenlijk aannemersbedrijf.
Maar wel extra kosten maken op de hypotheek want dan zit je bij de bank waar je ook je rekeningen hebt 
Dat is maar een klein voorbeeld.
Honkeytonk Ja klopt. Dat moet ook meegenomen worden.
Het gaat gewoon om de denkwijze.
Zie ook mijn bericht hierboven als reactie op Zonnebloem
Bloem ja die denkwijze is apart. Besparen op de verbouwing en dan paar duizend euro meer hypotheek betalen want dan heb je alles bij 1 bank 
wat een gedoe joh voor jullie
Bloem Bij de ene bank is het 3,89% maar dat is via een brede hypotheekverstrekker die ongeveer 500€ meer aan bemiddelingskosten vraagt.
En bij de andere bank is het 4,14% rente per maand.
Ik vind dit ook nogal een simpele keus. Kan makkelijk uit en zijn die bemiddelingskosten ook nog niet eens aftrekbaar?
Ik vind het nogal dom om te kiezen voor een duurdere optie, ‘alleen om alles bij 1 bank te hebben’, terwijl je het moet doen van een minimuminkomen.
